创新的DeFi项目-什么是DeFi创新?

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2020年不乏创新的DeFi项目。远未如此,今年似乎是DeFi行业可能会成为焦点的一年。然而,什么样的DeFi项目真正让自己与众不同?有没有可能开发出社会创新的DeFi解决方案?本文介绍了有关分散式金融和DeFi创新的所有知识!

DeFi创新

那些关注区块链技术的金融领域的人会听说DeFi。DeFi是去中心化金融的简称,是一种有望改变现有金融生态系统的技术。如果这听起来很戏剧化,那是因为它确实如此。

最近掀起的一股DeFi创新热潮已经持续了很长一段时间。主要依靠以太坊网络和区块链驱动的智能合约,DeFi生态系统在比特币繁荣和加密货币热潮的阴影下开始成长。然而,DeFi的创新从来没有像加密世界那样受到如此多的关注,直到现在。

用尽可能简单的术语来说,DeFi创新旨在用更易于访问的金融服务代替现有的金融服务。但是与此同时,DeFi创新旨在使金融服务显着提高效率,安全性和可靠性。

这是通过使用去中心化技术(主要是区块链技术)来完成的。此外,应该强调的是,探索区块链技术已经成为商业世界的常态。

创新的DeFi项目-什么是DeFi创新?

数以十亿美元计的公司正在积极探索区块链的可能性,或者已经在部署该技术。然而,现有金融业的很大一部分并没有面临与其他行业同样激烈的竞争。

具体而言,这主要是由于金融服务领域存在巨大的进入壁垒和缺乏选择。我们大多数人都对我们现有的银行感到不满,或者至少没有热情。然而,很少有人真正采取行动,改变他们的银行供应商,因为大多数银行或多或少都是一样的。

DeFi创新正在寻求颠覆这一点。实际上,DeFi旨在用分散的解决方案完全取代银行,这些分散的解决方案以开放,易于访问的方式直接连接客户。此外,这些DeFi创新将对所有人开放,这就是为什么有人称DeFi为“开放金融”。

DeFi的优点是什么?

任何接近DeFi领域的人都能理解为什么这个最新行业会有这么多的议论。然而,任何不熟悉这个主题的人都很难理解它为什么如此具有革命性和创新性。因此,让我们来看看DeFi的一些核心优势。

有人会说三个主要方面构成了DeFi技术最显著的优势。这三者提供了DeFi对采用者的独特卖点的基本视图。他们是:

· 不变性
· 可编程性
· 互操作性

这些术语听起来很难让人头晕目眩,但实际上它们相当直观。此外,它们是理解DeFi创新优势的核心。

从不变性开始,这是指真实的DeFi系统中的信息是不变的。这意味着没有人不能更改或篡改DeFi系统中保存的数据或信息。

通过利用分布式账本技术(DLT)(例如区块链),可以实现这一点。这种系统的分散性质意味着没有单个参与者可以保存数据。任何一个参与者都无法随意更改数据,从而提高了安全性和审核数据的能力。

另一方面,可编程性与DeFi系统的功能有关。DeFi解决方案依赖于“智能合约”,用户可以编程该合约以在满足特定条件时自动执行。由于没有一方可以更改交易,因此可以增加信任。

最后,DeFi系统的互操作性来自以太坊网络,这是大多数DeFi解决方案的基础。这种通用的软件堆栈和以太坊的可组合性意味着,分散式应用程序(dApps)和DeFi协议可以相互集成。这样,它代表了一个真正可互操作的系统。

创新定义

一般来说,DeFi领域和区块链技术的支持者会轻易辩称,所有DeFi解决方案就其本质而言都是创新的。仅仅看一下牛津语言的创新定义,就会发现这是“以新方法为特色;先进且独创”。

从表面上看,有人认为这意味着每种DeFi解决方案在某种程度上都是一项创新。虽然这当然是事实,而且区块链技术的革命性影响可以很容易地在各个行业看到,但并非所有DeFi项目都是一样的。

相反,一些DeFi项目包含比其他项目“更多”的创新DeFi解决方案。例如,仅仅将一个现有的财务功能移植到DeFi环境中,无疑是一个使其更具弹性的好方法。纯粹从可靠性的角度来看,去中心化的基础结构总是比去中心化的基础结构更好。

然而,创新的DeFi项目的出现提供了重新思考规则的机会。现代技术在设计新的解决方案方面提供了更大的自由度,这些解决方案在许多方面都优于现有的解决方案,并且具有正确的远见和技术诀窍。

在最初的iPhone推出期间,史蒂夫·乔布斯(Steve Jobs)谈到iPhone是“跨越式产品”。他说:它不仅比现有的智能手机更智能,而且比现有的“哑巴手机”更易于使用,并且iPhone随后能够超越这两个产品类别。


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一个真正创新的DeFi产品是一个超越传统金融服务的产品,它变得更好,更易于使用。因此,那些希望构建革命性的DeFi解决方案的人应该努力实现一个,这就是对跨越式产品的创新定义。

因此,创新的定义当然适用于一般的DeFi。尽管如此,值得我们仔细研究一下DeFi领域的某些方面,尤其是创新方面。

DeFi的创新应用

创新的DeFi应用程序列表可以做得很长。如果鸟瞰整个DeFi生态系统,很明显,它正在迅速增加其功能。在撰写本文时,已经有大量的DeFi应用程序用于通常由传统金融服务提供商完成的服务。

例如已经有了DeFi解决方案,从借贷到保险,到各种交易协议,再到分散的交易所和分散抵押品的平台。

此外,稳定币越来越多地使那些怀疑加密货币的人能够使用DeFi和数字货币的优势。稳定币本质上是数字货币,例如加密货币,但没有很大的波动性。


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取而代之的是,稳定币与法定货币,加密货币,资产或这些东西的篮子挂钩。这种较低的波动性意味着,在智能合约执行之前,投资者的交易或价格价值将发生变化的风险较小。

因此,随着这类解决方案的出现,DeFi空间对大公司和投资者越来越有吸引力。尽管DeFi领域的日益成熟吸引了用户,但考虑引入更多创新的DeFi应用程序也是很重要的。

市场上从未有比今天更多的创新DeFi应用程序。例如有DeFi贷款协议(例如Compound),保险解决方案(例如Nexus Mutual),预测市场(例如Augur),分散式杠杆交易选项(例如dYdX)和合成资产替代方案(包括UMA)。

所有这些产品构成的复杂性远远超过仅提供便宜和快速的国际汇款转移所需要的创新的DeFi应用程序。这样一来,DeFi领域就已经有了成熟的创新,这一点再明显不过了。

DeFi的社会创新

DeFi解决方案的另一个完整子集是社会创新DeFi项目。然而,为了充分理解社会创新型DeFi项目的出现,我们必须首先了解什么是社会创新。

社会创新是改善整个社会的创新。这涉及到广泛的各种学科。例如它可以源于提高医疗保健、社区发展、人们的工作条件、教育,甚至幸福感。

简言之,社会创新的DeFi需要真正改善社会和人们在其中的角色的项目。一个加快支付速度的DeFi解决方案是不错的,肯定会使支付更加高效,但它是否可以说是一个社会创新的DeFi项目还有待商榷。

相反,一个具有社会创新资格的项目需要真正改变游戏规则。范式转变。让我们想象一个DeFi dApp,它向居住在第三世界国家的人发放小额信贷。

尽管小额信贷远不是一个新概念,但它仍然依赖于银行等现有的金融基础设施。在过去的20年里,印度次大陆的小额贷款取得了巨大成功。然而,这一成功的先决条件是与现有的银行接近,这些银行可以提供小额信贷。


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另一方面,撒哈拉以南非洲没有以相同的方式拥有预先存在的银行基础设施。这就是为什么小额信贷在许多第三世界国家尚未真正突破的原因。的确,贷款本身通常可以成功地使人们摆脱贫困。但是许多银行无法获得可以授予贷款的银行。

尽管如此,将真正开放的小额贷款发放给那些无法使用传统金融基础设施的人的DeFi dApp解决方案将是真正具有社会创新性的DeFi产品。

范式DeFi(Paradigm DeFi)

DeFi的另一项具有社会创新意义的工作是Paradigm DeFi项目。Paradigm是一家加密资产投资公司,但现在正在向更广阔的DeFi领域进军。当然,这是由于去中心化金融的吸引力越来越大。

事实上,即使是价值数十亿美元的传统公司和银行也在开发自己的DeFi解决方案,以在不断变化的金融环境中保持竞争力。因此,当一个像paradigment这样的加密参与者决定也创建一个DeFi项目时,就不应该感到惊讶了。

此外,Paradigm DeFi事业还可以为那些希望使用DeFi dApp的人们带来巨大的好处。首先Paradigm DeFi项目围绕提供具有设定利率的贷款协议展开。

该范式DeFi协议被称为“ Yield协议”,它来自范式的Dan Robinson和Allan Niemberg。收益协议白皮书将项目描述为提供全面的“带利率发现的链上贷款”解决方案。

此范式DeFi的基础是所谓的“ yTokens”。这些yToken的行为类似于零息债券,并且yToken将于特定资产价格的特定未来日期结算。实际上,用户可以购买或出售这些yToken,并在设定的时间内有效地借出或借入有关资产。

用户在存放某种形式的资产作为抵押品时能够有效地创建yToken。这意味着任何购买此资产的yToken的人都类似于借出相关资产。总而言之,Paradigm DeFi解决方案是另一种采用新颖的DeFi方法解决现有问题的解决方案。

DeFi创新总结

因此,不可否认,创新的DeFi解决方案无处不在。然而,我们需要区分普通的创新形式和真正的创新(如社会创新型创新)的革命性类型,它们有可能永远改变我们的金融服务生态系统。

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